银行存款风险滚动检查情况报告

2022-05-13 13:40:02| 浏览次数：

中国银行业监督管理委员XX监管分局：
为落实好银监会相关文件要求，我公司认真做好对公结算账户滚动式风险检查工作。现将存款风险滚动式检查工作情况报告如下：
7月份我公司组织相关人员完成上半年存款风险排查工作。此次存款风险排产的对象是
1、切实加强账户开立、变更的管理，从源头上阻断各类侵占银行和客户资金的案件
一是严格履行开户行审查义务。二是办理账户变更手续时，要认真审查变更事项、变更申请及相关文本、有关部门的证明文件。三是实行单位人民币结算账户集中管理后，严格按照《中国建设银行单位人民币银行结算账户集中管理操作规程》进行集中审批和控管。加强业务检查与监控，有效防范账户风险。
2、加强预留印鉴管理和支付凭证审核，防范诈骗风险
一是严格遵守办理客户预留印鉴预留、变更、挂失补办、注销手续，坚持柜台办理和不得代客户办理的原则。二是严格支付凭证审核。办理付款业务时，支付依据为预留印鉴的，5万元以下可单人验印，5万元以上（含5万元）必须坚持双人验印。三是加强预留印鉴保管，防止预留印鉴丢失或被替换，严格执行定期检查核对制度。
3、关注大额支付和异常支付，确保资金安全
加强大额支付的审核，对单笔100万元以上的支付业务必须严格执行会计主管人员审签和与单位确认制度。加强存款人银行结算帐户异常或可疑资金支付的监控，对大额资金频繁转入转出、与存款人经营规模或业务范围明显不符资金收付等现象应跟踪、核实，按反冼钱的相关规定进行报告。
4、加强与客户对账工作，提高对账效率
严格按照《对账操作流程》办理银企对账工作，切实提高综合对账率和对账单回收率，要加强对不符账项的追踪管理，做到“有疑必查，查必落实”。对账工作中发现重大问题及可疑账务的，要及时向主管领导和相关部门报告，并妥善处理。
5、增强柜员风险意识，提高柜员识别假票假印鉴的能力
一方面教育和引导柜员认清当前复杂的形势，不断增强风险意识和自我保护意识。另一方面加强业务培训，提高柜员的业务技能，做到规范操作，堵塞风险漏洞，使犯罪分子无可乘之机。
三、我行今年以来开展对公结算账户滚动式常态风险排查工作主要成效
1、我行将对公结算账户常态化排查工作与会计检查工作相结合，将排查内容作为会计检查工作的重点。我行通过会计稽核系统、柜面业务监测系统每日提取相关结算账户管理交易信息，对异常信息及时进行核查，对发现存在不规范的操作认真进行整改和责任追究。按季利用我行内审系统通过参数设置提取账户管理和账户交易信息，特别是将银监会规定的“六类账户”情况作为重点排查对象。今年以来我行共组织了三次数据提取排查工作，排查面为100%。
2、2009年，我行在全行范围内开展了账户年检工作，共清理不规范及长期睡眠户364户，通过数据搜索共规范了临时户超期18户，清理了同一机构存在一个单位既有基本户又有一般户的6户，我行对公结算账户中存在的不规范现象得到及时整改，有效地控制了风险。
3、认真开展重点账户和可疑交易账户的排查工作。我行认真开展了账户资金异常变动情况的排查工作，对于可疑交易严格按照反洗钱的要求进行了核查和报告。涉及员工账户与客户单位发生的交易进行了重点排查，今年共排查了96个账户，一定程度上规范了员工的行为。四季度还重点组织了对同业账户、保证金账户的账户开立和使用情况的排查，强化了风险控制措施，消除了风险隐患。
4、我行针对账户资金发生额和资金余额的不同标准将账户区分为重点账户和非重点账户，今年共组织了重点账户12个期次、非重点账户5个期次的银企对账工作。重点对账回收率为100%，非重点对账回收率达99.4%，切实防范了银行与客户资金的风险。
特此报告。