新农合晋江模式

在医保合作中，保险公司还将在公立医院改革中发挥其优势。许嘉丰透露，晋江将从今年7月开始启动公立医院改革，将邀请太保的精算专家进行专业指导，全程参与补偿标准的制定过程等。

晋江模式复制艰难

2012年，中国太保寿险发布文件，要求“晋江模式”谋求转型发展，在成熟地区复制推广。晋江模式是否可以复制成功，不少业内人士持存疑态度。

从目前“新农合”的推行情况来看，既有的成功模式极具地域性和局部性，由于各地在保费来源、政策支持、医疗管理介入深度等各有不同，目前还没有一个成功案例可以复制到全省乃至全国。

以四大典型模式为例，番禺、江阴、新乡和晋江都属于当地的经济发达地区。经济较发达区域，政府作风更开明、政策补贴力度更大、百姓的保障需求更高、个人缴费能力更强，也更容易复制 “新农合”经办模式。

即使成功模式的所在地区，此前也经历了失败的尝试。江阴模式成功之前，江阴市政府曾在1995年进行了由自己经办、中国人寿经办以及太平洋寿险经办等三次探索，前两次均因补贴水平低、管理水平低和人情干扰等因素而失败，直至2001年交由太平洋寿险经办，才最终获得成功。中国平安也曾参与福建石狮“新农合”，亦以失败退出告终。

有业内人士指出，若在更大范围内推行晋江等模式，意味着让商业保险机构取代社保部门或卫生行政部门对基本医疗保险支付的管理，面临着大量编制内人员无法安置、结报系统转移更换不便等突出问题，可能会受到相关部门的强力抵制。

模式是否能够复制成功的另一个影响因素则来自于保险公司。根据现行政策，保险公司经办“新农合”可以“保本微利”，事实上，由于前期投入大，保险公司经办“新农合”取得微利殊不易。2007年实施新的会计准则后，“新农合”业务在核算上不计入保费收入，保险公司亦因此缺少展业的动力。

即使在成功模式下，保险公司是否可以长期持续参与，是一个未知数。朱俊生介绍，各地选择“新农合”经办人，一般是一个地方只选一家，“保险公司参与新农合的一大问题是缺乏一个准入机制”。

资料

TIPS：

新型农村合作医疗制度：2002年10月，《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》明确指出：要“逐步建立以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度”。

2003年，在全国部分县（市）试点，中央财政对中西部地区除市区以外的参加新型合作医疗的农民每年按人均10元安排合作医疗补助资金，地方财政对参加新型合作医疗的农民补助每年不低于人均10元。

2010年逐步实现基本覆盖全国农村居民。

2012年起，各级财政对新农合的补助标准从每人每年200元提高到每人每年240元。

中国医疗保障体系构成：

补充保险和商业健康保险作为补充，新型农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险和城镇职工基本医疗保险作为主体，城乡医疗救助作为托底。

晋江新农合管理中心副主任吴伟阳表达了这样的担忧：“我们也担心，如果以后太保不做了怎么办？”

这种担心不无道理。“新农合”开办十年来，参与经办的保险公司正呈逐年减少之势，目前仅剩中国人寿、中国人保健康险和太平洋寿险承办，其他四家原本符合条件的保险公司已退出这一领域。

有业内人士指出，只有允许和推动保险公司开展补充医疗保险业务并给予一定政策支持，形成可预见的利润，才能使保险公司愿意经办和舍得投入，也有动力在其他地区配合复制成功模式。

如果不能实现共赢，保险机构经办“新农合”制度的可持续性将成为一个问题。

商业医保纽带

去年4月，卫生部等四部门印发的《关于商业保险机构参与新型农村合作医疗经办服务的指导意见》提出，鼓励商业保险机构在参合人员自愿的基础上，提供补充商业健康保险。

新一届政府亦提出，要合理划分“基本”与“非基本”的范围，基本社会保障由政府承担，非基本社会保障由市场提供。这一表述厘清了商业保险和社会保险的界限，为商业保险发展拓出空间。

“新农合+商业险”的形式，是吸引保险公司持续参与“新农合”的动力，亦是参合农民的保障需求。虽然财政给予“新农合”的补贴从最初的20元提高到目前的300元甚至更高，但与农民的医疗保障需求相比，亦有不小差距。

在福建省内，不同地区对“新农合+商业险”有不同的做法。长汀于2008年由财政出资以每位每年3元的标准，为全体参合农民建立超大病商业医疗保险，委托中国人保办理。邵武市则从新农合统筹基金中为每位参保人员提取10元作为商业补充医疗保险，当年商业补充医疗保险最高支付限额为10万元。

许嘉丰透露，晋江今年从“新农合”补偿基金里，按人均10元为参合人投保了太平洋寿险的团体意外伤害和意外医疗险，总保费为965万元。

中国社科院金融所所长助理郭金龙认为，保险公司经办“新农合”，最主要的一个利益点在于可以获得大量的客户资源和渠道竞争优势，以此开拓和带动其商业保险的发展，“保险公司肯定不是为委托经办而经办”。

随着新型城镇化的推进和城乡待遇的一体化，郭金龙认为，未来城乡居民对商业保险的购买力和购买意愿都将显著增强，保险公司应该加大对城乡居民在医疗、健康领域需求的开发。